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        基金定投是什么意思?有沒有訣竅?

        來源:經濟日報-中國經濟網時間:2020-06-30 16:19:22

        每逢季節轉換的時候,到底是集中采購下一季所需的衣物還是逐次購買?其實,這兩種選擇本身并無好壞之分,只是因人性格有異而已。投資者在購買基金的時候,也會遇到類似的情況,其中“單筆投資”相當于集中采購,而“定投”則更像分批買入。

        所謂基金定投,按照字面意思就是定期定額進行基金投資。有別于單筆投資,基金定投是一種類似銀行“零存整取”業務的基金投資方式,投資者通過提交申請,約定每期扣款時間、金額、方式和申購對象,由銷售機構在約定扣款日自動扣款,完成基金申購。

        與單筆投資比較,定期定額基金投資有幾個特點:一是自動申購,積少成多。在繁忙的快節奏生活中,投資者總是選好了一只基金,也看準了申購時機,卻往往在拖延中錯失了良機。而定期定額投資基金計劃就好像一個大大的儲蓄罐,自動幫投資者積累財富,在不知不覺中達到了積少成多的效果。二是分批購入,攤平成本。定投基金每個月都會自動買入一定金額的基金,這樣在市場波動過程中可有效攤平成本。三是告別“噪音”,方便省心。散戶投資具備天然的盲目性,不知道何時該買、何時該賣,而定投無須擇時,在每個月固定的日期自動申購,免除了市場“噪音”對投資者的影響。四是長期投資,坐享復利。定期定額投資讓投資者免受短期波動困擾,更能獲得復利帶來的財富。

        但是,在真正的市場行情中,定投遠沒有這么簡單。一旦在錯誤的時間周期進行定投,同樣會面臨虧損的風險。

        那么,定投有哪些技巧?

        定投技巧一般分為“定期定額法則”和“定期定額+單筆投資法則”,前者適合不會看市場趨勢的人和忙碌的上班族,后者適合緊盯市場趨勢的投資者。

        在定期定額法則中,第一步是要根據自己的理財目標,設立止盈點;其次,進行定投獲得收益后贖回;再次,進行盈利再投資,定投另一只基金,或提高原定定投計劃的扣款金額。這樣做的好處是可以隨著市場變化來調整投資計劃,不錯過上漲行情,也不錯誤地死守下跌行情,強化了投資效果。

        在定期定額+單筆投資法則中,除了傳統的設置止盈點、定投、贖回三部曲之外,當面臨市場暴跌時,應逢低追加單筆投資,同時不忘定投,這樣逢低加倉的“聰明定投”實際上累計的結果能夠實現“1+1>2”的效果。

        這兩種方式在實踐中比較常見,目前部分基金公司在此基礎上開發出了很多“智能”定投策略。例如,嘉實基金提出了“止盈不止損”“定期不頂餓,跌時加碼買”等定投策略,華夏基金借助人工智能技術推出了“華夏查理智投”客戶端等。

        所謂智能定投,一般是在智能投資顧問、大數據技術和人工智能基礎上,構建科學合理的定投模型。通過嚴謹計算,讓基金產品選擇更容易,讓定投的時機和金額更精準,讓大跌時追加的單筆投資更合理。以“華夏查理智投”為例,該平臺基于智投和智顧兩個層面的全鏈條服務模式。在智投層面,用戶可以享受一鍵下單、一折費率等多重便利;在智顧層面,該款產品提供包括智能規劃、查理推薦、查理智囊和查理解密四大投顧利器。單個投資組合的投資門檻為500元,以便投資者低門檻體驗智能投顧。

        華夏基金副總經理李一梅表示,多年的投資經驗顯示,不少投資人的財富管理缺乏規劃,投資行為短期化,收益水平大幅低于基金收益指數,即便有傳統的定投計劃,也無法適應自身長遠的理財需求。而智投平臺希望能夠根據不同的投資需求,科學合理地制訂智能投資計劃,解決用戶養老、教育以及財富增長等痛點。

        格上理財研究員楊曉晴認為,選擇基金定投并不是一勞永逸的。對于不同年齡階段的人應建立不同的基金定投計劃,采用不同的定投策略,定投的基金品類也應該有嚴格的區分。例如,對于有養老需求的人群,就應當制定低風險的定投策略或者偏中性的策略;而對于公司白領來說,定投策略可以相對積極。(記者 周 琳)

        責任編輯:FD31
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